Ja: Spanische Banken vergeben Hypotheken an Käufer, die nicht in Spanien wohnen, und das täglich an der Costa Blanca. Aber die Hypothek für Nichtansässige hat ihre eigenen Regeln – weniger Finanzierung, mehr Dokumentation und einige Vorbereitungstricks, die den Unterschied zwischen einem schnellen „Ja“ und monatelangen Hin- und Her ausmachen.
Wie viel Finanzierung möglich ist (und warum weniger)
Ein Ansässiger bekommt normalerweise bis zu 80 % des niedrigeren Werts von Kaufpreis und Bewertung finanziert; für Nichtansässige sind es zwischen 60 % und 70 %. Die Bank trägt ein höheres Risiko beim grenzüberschreitenden Forderungseinzug und verlangt deshalb eine höhere Eigenkapitaleinlage. Praktische Übersetzung: Für den Kauf einer Immobilie von 200.000 € sollten Sie rund 60.000-80.000 € Anzahlung plus zusätzlich 12-14 % für Steuern und Gebühren bereithalten.
Laufzeiten, Zinssätze und Rate
Die Laufzeiten sind meist etwas kürzer (häufig bis zu 20-25 Jahren, mit Altersgrenze bei Fälligkeit) und die Zinssätze leicht höher als bei Ansässigen; ein Festzins ist bei ausländischen Käufern wegen seiner Planbarkeit besonders beliebt. Die Solvenzregel bleibt dieselbe: Ihre Gesamtraten (einschließlich im Heimatland bestehender) sollten 30-35 % Ihres Nettoeinkommens nicht überschreiten.
Benötigte Dokumente
Reisepass und NIE, Nachweise über Einkommen (Gehaltsabrechnungen und Arbeitsvertrag oder Steuererklärungen bei Selbstständigen), Einkommensteuererklärung aus Ihrem Land, aktuelle Kontoauszüge, Bonitätsauskunft aus dem Heimatland (je nach Staatsangehörigkeit) und Auflistung möglicher Verbindlichkeiten. Alles im Allgemeinen übersetzt, wenn die Bank es verlangt. Goldener Rat: Fordern Sie eine Vorabgenehmigung an, bevor Sie eine Anzahlung leisten – eine Reservierung mit offener Finanzierung ist eine klassische Quelle für den Verlust der Anzahlung.
Der Ablauf in realistischer Reihenfolge
1) Bankvorabgenehmigung mit Ihren Unterlagen. 2) Reservierung/Anzahlung der Immobilie mit ausreichend Zeit (60-90 Tage, falls eine Hypothek notwendig ist). 3) Offizielle Bewertung. 4) Verbindliches Angebot (FEIN) und 10-tägige gesetzliche Bedenkzeit. 5) Notartermin. Von Anfang bis Ende sollten Sie bei gut vorbereiteten Unterlagen mit 6-10 Wochen rechnen.
Die häufigsten Stolpersteine
Schwierigkeiten beim Nachweis der Einkünfte (selbstständige ohne klaren Steuerbescheid), andere Währung als Euro (Hypothekengesetze geben bei Fremdwährung dem Schuldner zusätzliche Rechte, und einige Banken berechnen dafür Aufschläge), und der Vergleich nur des Zinssatzes ohne Beachtung von Verpflichtungen und Gebühren. Vergleichen Sie immer zwei bis drei Angebote: Unter spanischen Banken gibt es für Nichtansässige deutliche Unterschiede.
Bei Mayrasa begleiten wir jede Woche internationale Käufer: Wir beraten Sie, welche Institute Ihren Profilschwerpunkt am besten bedienen und koordinieren die Finanzierung mit der Reservierung Ihrer Immobilie – beginnen Sie damit, zu prüfen, was Sie in Torrevieja und an der Costa Blanca mit Ihrem realen Budget kaufen können. Zuerst die Vorabgenehmigung; dann entspannt Besichtigungen durchführen.
