Да: испанские банки предоставляют ипотечные кредиты покупателям, которые не проживают в Испании, и делают это ежедневно на Коста-Бланке. Однако ипотека для нерезидентов имеет свои особенности — меньшее финансирование, больший объём документов и несколько подготовительных хитростей, которые определяют разницу между быстрым «да» и многомесячной бюрократией.
Какой процент финансируют (и почему меньше)
Резиденту обычно финансируют до 80% от меньшей суммы между ценой и оценкой недвижимости; нерезиденту — от 60% до 70%. Банк принимает на себя больший риск трансграничного возврата кредита и компенсирует это требованием большего первоначального взноса. Практический пример: чтобы купить жильё за 200 000 €, готовьте около 60 000-80 000 € первоначального взноса плюс дополнительные 12-14% на налоги и расходы.
Сроки, ставки и платежи
Сроки обычно несколько короче (чаще всего до 20-25 лет, с ограничением по возрасту на момент окончания кредита), а ставки немного выше, чем для резидентов; фиксированная ставка — фаворит среди иностранных покупателей за свою предсказуемость. Правило платёжеспособности одинаково: сумма ваших платежей (включая по другим кредитам в вашей стране) не должна превышать 30-35% чистого дохода.
Документы, которые понадобятся
Паспорт и NIE, подтверждение доходов (зарплатные ведомости и контракт или налоговые декларации, если вы самозанятый), налоговая декларация вашей страны, последние банковские выписки, кредитный отчёт из вашей страны (в зависимости от национальности) и список долгов. Всё, как правило, с переводом, если банк этого требует. Золотой совет: запросите предварительное одобрение до подписания задатка — резервирование жилья без утверждённого финансирования — классическая причина потери задатка.
Процесс в реальном порядке
1) Предварительное одобрение в банке с вашей документацией. 2) Резерв/задаток на жильё с достаточным сроком (60-90 дней, если есть ипотека). 3) Официальная оценка. 4) Обязательное предложение (FEIN) и 10-дневный законный срок на размышление. 5) Нотариус. С начала до конца рассчитывайте 6-10 недель при хорошо подготовленных документах с первого дня.
Самые распространённые сложности
Сложности с подтверждением доходов (самозанятые без чистых деклараций), валюта, отличная от евро (ипотечное законодательство даёт дополнительные права должникам в иностранной валюте, и некоторые банки это учитывают тарифами), а также сравнение только процентной ставки без учёта условий и комиссий. Всегда сравнивайте две-три предложения: среди испанских банков есть заметные различия для нерезидентов.
В Mayrasa каждую неделю мы сопровождаем международных покупателей: даём рекомендации, какие банки лучше работают с вашим профилем, и координируем сроки финансирования с резервированием жилья — начните с того, чтобы посмотреть, что можно купить в Торревьехе и на Коста-Бланке за ваш реальный бюджет. Сначала предварительное одобрение; потом спокойно выбирайте жильё.
