Ja, spanska banker beviljar bolån till köpare som inte är bosatta i Spanien, och det sker dagligen på Costa Blanca. Men bolån för icke-residenter har sina egna regler – mindre finansiering, mer dokumentation och några förberedelsestrategier som gör skillnaden mellan ett snabbt ”ja” och flera månaders fram och tillbaka.
Hur mycket de finansierar (och varför mindre)
Till en resident finansierar banken vanligtvis upp till 80 % av det lägsta beloppet mellan pris och värdering; för icke-residenten är det mellan 60 % och 70 %.Banken tar en större risk vid gränsöverskridande indrivning och kompenserar detta genom att kräva en högre handpenning. Praktisk översättning: för att köpa en bostad för 200 000 € bör du förbereda omkring 60 000–80 000 € i handpenning plus ytterligare 12–14 % i skatt och kostnader.
Löptider, räntor och månatlig avgift
Löptiderna är oftast något kortare (vanligen upp till 20–25 år, med åldersgräns vid löptidens slut) och räntorna något högre än för residenter; fast ränta är favorit bland utländska köpare tack vare dess förutsägbarhet. Solvensregeln är densamma: summan av dina avgifter (inklusive de i ditt hemland) bör inte överstiga 30–35 % av din nettoinkomst.
Vilka dokument de kommer begära
Pass och NIEintyg om inkomster (lönebesked och kontrakt, eller skattedeklarationer om du är egenföretagare), inkomstdeklaration från ditt hemland, senaste kontoutdrag, kreditupplysning från ditt hemland (beroende på nationalitet) och en lista över skulder. Allt, generellt översatt om banken kräver det. Guldråd: begär en förhandsgodkännande innan du skriver på handpenning – att reservera bostad med finansiering i osäkerhet är den klassiska orsaken till förlorad handpenning.
Processen i realistisk ordning
1) Förhandsgodkännande från bank med din dokumentation. 2) Bokning/handpenning för bostaden med tillräcklig tidsram (60–90 dagar om bolån ingår). 3) Officiell värdering. 4) Bindande erbjudande (FEIN) och lagstadgad 10 dagars betänkningstid. 5) Notarie. Beräkna 6–10 veckor från början till slut om dokumentationen är färdig från dag ett.
Vanligaste fallgropar
Svårt att styrka inkomster (egenföretagare utan tydliga deklarationer), valuta annan än euro (bolånsregler ger extra rättigheter till låntagare med utländsk valuta och vissa banker tar ut avgifter för detta), och att jämföra bara räntan utan att ta hänsyn till kopplingar och avgifter. Jämför alltid två eller tre erbjudanden: bland spanska banker finns märkbara skillnader för icke-residenters profil.
På Mayrasa hjälper vi varje vecka internationella köpare: vi ger vägledning om vilka banker som arbetar bäst med din profil och koordinerar finansieringstider med bokningen av din bostad – börja med att se vad du kan köpa i Torrevieja och Costa Blanca med din verkliga budget. Först förhandsgodkännande; sedan kan du besöka i lugn och ro.
