Так: іспанські банки надають іпотеку покупцям, які не проживають в Іспанії, і це трапляється щодня на Коста-Бланка. Однак іпотека для нерезидентів має свої особливості — менший розмір фінансування, більше документів та декілька підготовчих порад, які можуть стати вирішальними між швидким «так» і місяцями очікувань та хвилювань.
Скільки фінансують (і чому менше)
Резидентам зазвичай фінансують до 80% від меншої суми між ціною придбання і оцінкою майна; для нерезидентів — від 60% до 70%. Банк ризикує більше у разі транскордонного повернення коштів і компенсує це, вимагаючи більший перший внесок. На практиці: щоб купити житло за 200 000 €, підготуйте близько 60 000-80 000 € в якості першого внеску плюс додаткові 12-14% на податки та витрати.
Строки, відсоткові ставки та щомісячний платіж
Строки кредиту зазвичай трохи коротші (часто до 20-25 років з обмеженням за віком на момент повного погашення), а ставки трохи вищі, ніж для резидентів; фіксована ставка — улюблений варіант іноземних покупців завдяки своїй передбачуваності. Вимога до платоспроможності лишається така сама: сукупна сума ваших платежів (включаючи платежі у вашій країні) не повинна перевищувати 30-35% ваших чистих доходів.
Які документи від вас вимагатимуть
Паспорт і NIE, підтвердження доходу (зарплатна відомість і трудовий договір, або податкові декларації, якщо ви самозайняті), податкова декларація вашої країни, останні банківські виписки, кредитний звіт з вашої країни (залежно від громадянства) та перелік боргів. Як правило, всі документи мають бути перекладені, якщо банк цього вимагає. Золота порада: обов’язково отримайте попереднє схвалення до підписання договору завдатку — бронювати житло без впевненої іпотеки є класичним джерелом втраченого завдатку.
Процес крок за кроком
1) Попереднє банківське схвалення на основі ваших документів. 2) Резервування/завдаток на нерухомість із достатнім терміном (60-90 днів, якщо залучається іпотека). 3) Офіційна оцінка житла. 4) Зв’язуюча пропозиція (FEIN) і обов’язкові 10 днів на роздуми, як того вимагає закон. 5) Нотаріус. Від початку до кінця, якщо документи підготовлені належним чином із першого дня, загальний строк становить 6-10 тижнів.
Найпоширеніші труднощі
Доходи, які складно підтвердити (якщо ви самозайняті й не маєте прозорих декларацій), інша валюта, відмінна від євро (іпотечне законодавство дає додаткові права позичальникам у валюті, і деякі банки це враховують у своїх тарифах), та коли порівнюють лише відсоткову ставку, ігноруючи додаткові вимоги й комісії. Завжди порівнюйте дві-три пропозиції: між іспанськими банками можуть бути відчутні відмінності для профілю нерезидента.
У Mayrasa ми щотижня супроводжуємо міжнародних покупців: підкажемо, які банки найкраще працюють із вашим профілем, і скоординуємо строки фінансування з резервуванням житла — почніть із того, щоб дізнатися, що можна придбати у Торрев’єха та на Коста-Бланка з вашим реальним бюджетом. Спершу попереднє схвалення; потім — відвідування без зайвого стресу.
