L'une des questions les plus fréquentes chez ceux qui souhaitent acheter un logement est de savoir combien d'argent ils doivent verser en apport personnel pour accéder à un prêt immobilier. En Espagne, ce montant varie selon le profil de l'acheteur, l'entité financière et la valeur du bien. Si vous envisagez de financer un appartement à Torrevieja ou dans n'importe quelle zone de la Costa Blanca, cet article vous explique quel est le montant minimum d'apport nécessaire, quels frais vous devez prendre en compte et comment préparer votre achat en toute sérénité.
Qu'est-ce que l'apport lors de l'achat d'un appartement ?
L'apport est la partie du prix total du logement que l'acheteur doit fournir avec ses propres économies. En d'autres termes, c'est le montant que le prêt immobilier ne couvre pas.
Dans la plupart des cas, les banques en Espagne financent jusqu'à 80 % de la valeur de vente ou de l'estimation du bien. Cela signifie que l'acheteur doit couvrir les 20 % restants en apport, en plus des frais d'acquisition qui s'élèvent généralement à environ 10 % à 12 % supplémentaires.
Quel est le montant minimum d'apport pour financer un appartement ?
Pour que ce soit plus clair, prenons un exemple :
- Prix de l'appartement : 150 000 €
- Financement maximum : 80 % → 120 000 €
- Apport minimum (20 %) → 30 000 €
- Frais approximatifs (notaire, impôts, gestion, enregistrement) : 10 % → 15 000 €
👉 Total nécessaire pour acheter : environ 45 000 € entre apport et frais.
Ce calcul peut varier si la banque finance un pourcentage plus élevé (par exemple 90 %) ou si le bien est neuf ou ancien, car les impôts diffèrent.
Quels facteurs influencent le montant que vous pouvez financer ?
Les banques évaluent plusieurs aspects avant d'approuver un prêt immobilier :
- Revenus stables et niveau d'endettement de l'acheteur.
- Économies disponibles pour couvrir l'apport et les frais.
- Type de bien : certaines banques offrent de meilleures conditions pour la résidence principale.
- Valeur estimée du bien.
Si vous envisagez d'acheter un appartement à Torrevieja, Mayrasa vous conseille sur les meilleures options adaptées à votre profil, que vous cherchiez un financement pour des bungalows, maisons mitoyennes ou même duplex.
Peut-on financer 100 % de l'appartement ?
Bien que ce ne soit pas courant, c’est possible dans certains cas :
- Si vous êtes fonctionnaire ou que vous disposez de revenus très stables.
- Si le logement provient directement de la banque (actifs saisis).
- Si vous fournissez une garantie supplémentaire (autre bien immobilier ou caution).
- Si vous avez un excellent historique de crédit.
Dans tous les cas, il est conseillé de disposer d'au moins 30 % de la valeur du bien, apport et frais compris, afin d'avoir une meilleure marge de négociation avec la banque.
Conseils avant de demander un financement
- Calculez votre capacité d’épargne mensuelle réelle et assurez-vous que la mensualité du prêt ne dépasse pas 35-40 % de vos revenus.
- Consultez un conseiller immobilier avant de signer quoi que ce soit. Chez Mayrasa, notre équipe d'assistance immobilière peut vous aider à préparer tous les documents et répondre à vos questions.
- Demandez une estimation du bien pour connaître la valeur de référence prise en compte par la banque.
- Informez-vous sur d'éventuelles aides ou exonérations selon votre profil (jeunes, familles nombreuses, etc.).
- Évaluez le type de propriété : il existe des différences fiscales entre l’achat d’un bien neuf et d’un bien ancien.
Quels frais faut-il prévoir en plus de l'apport ?
En plus du montant de l’apport, vous devez prendre en compte les frais suivants :
- Impôts : TVA (10 %) pour le neuf ou Impôt sur les Transmissions Patrimoniales (6–10 %) pour l'ancien.
- Notaire et enregistrement : environ 1–2 % de la valeur du bien.
- Gestion et estimation : frais relatifs au traitement du prêt immobilier.
- Commission d'ouverture : si la banque l'applique.
En additionnant ces différents montants, le total nécessaire en économies se situe habituellement entre 30 % et 35 % du prix total du bien.
Est-il préférable d’apporter plus que le minimum ?
Un apport plus conséquent peut se traduire par :
De meilleures conditions de prêt (taux d’intérêt plus bas).
Des mensualités plus confortables et un endettement moindre.
Une moindre exposition au risque de taux variable.
Un pouvoir de négociation accru avec la banque.
Souvent, ceux qui vendent leur appartement à Torrevieja pour en acheter un autre utilisent une partie du produit de la vente comme apport dans leur nouveau prêt, une opération que Mayrasa vous aide à planifier pour optimiser la transition.
Pourquoi faire confiance à Mayrasa pour votre achat ?
Chez Mayrasa, nous ne vous aidons pas seulement à trouver l’appartement idéal. Nous vous accompagnons tout au long du processus :
- Sélection personnalisée de logements : sélection Mayrasa.
- Services de home staging pour valoriser votre bien.
- Marketing et visites virtuelles.
- Gestion et suivi après-vente : service après-vente.
- Accompagnement professionnel de la première visite jusqu’à la signature de l’acte.
Que vous souhaitiez acheter ou vendre, consultez toutes les options disponibles dans notre section vente ou contactez directement notre équipe ici.
Conclusion
Le montant minimum d’apport pour financer un appartement en Espagne tourne autour de 20 % du prix du bien, même s'il est idéal d’avoir environ 30 % en incluant les frais. Avec une bonne organisation et un accompagnement adapté, le chemin vers votre nouveau logement devient beaucoup plus clair et sûr.
Si vous souhaitez acquérir un logement à Torrevieja ou dans ses environs, consultez nos biens anciens, neufs ou découvrez-en plus sur nous ici. Vous pouvez également explorer de nouvelles opportunités professionnelles en travaillant avec nous.
