Du vill köpa ditt nästa hem men pengarna är bundna i det nuvarande som ännu inte är sålt. För detta glapp finns ett särskilt verktyg: överbryggningslånet. Använt rätt låter det dig köpa utan att behöva sälja till underpris; missförstått kan det leda till att du har två lån att betala som du inte klarar av. Så här fungerar det i verkligheten.
Vad är ett överbryggningslån
Banken samlar i ett enda lån den kvarstående hypotekslånet på ditt nuvarande hus och finansieringen av det nya, och ger dig en tidsperiod – vanligtvis mellan 6 månader och 5 år – för att sälja det första. Under försäljningstiden betalar du en reducerad avbetalning (ofta endast ränta, så kallad amorteringsfrihet). När försäljningen sker löses motsvarande del, och lånet blir en vanlig inteckning på det nya huset.
Vad banken kommer att kräva av dig
Överbryggningslånet är en produkt för stabila låntagare: inkomster som klarar av att betala den sammanlagda månadskostnaden om försäljningen dröjer, samt ett generöst taxeringsvärde för båda bostäderna (banker brukar finansiera upp till cirka 80 % av det samlade värdet). Räkna med att banken också bedömer hur säljbar din nuvarande bostad är: läge, pris och skick spelar roll.
De tre möjliga avbetalningarna under överbryggningsperioden
Beroende på bank kommer du under överbryggningsperioden att betala: amorteringsfri avbetalning (endast ränta, vanligast), speciellt reducerad avbetalning eller full amortering. Fråga alltid vad som händer om du inte har sålt när perioden löper ut: vissa överbryggningslån höjer amorteringen kraftigt, och det är det scenariot du måste ha klart för dig innan du skriver under. Vad kostar det Utöver räntan (något högre än för ett vanligt bolån) tillkommer taxering av båda bostäderna, uppläggningsavgift om sådan finns samt kostnader för den senare partiella upplösningen. Det är priset för tryggheten att kunna köpa utan att ha sålt först: det lönar sig när det nya huset är en verklig chans och din nuvarande bostad objektivt är säljbar inom given tid.
Den verkliga risken: överskatta värdet på ditt nuvarande hus
90 % av problemen med överbryggningslån bottnar i samma sak: att tro att det nuvarande huset är värt mer än vad marknaden faktiskt betalar och att förlora tid genom att hålla ut med ett orimligt pris. Överbryggningslånet ger inte oändlig tid. Innan du skriver under måste du känna det verkliga försäljningsvärdet – inte det som står på bostadsportalerna – och ha en seriös försäljningsplan: förberedelser, bilder, marknadsföring och ett försvarbart pris från dag ett. Det är skillnaden mellan en överbryggning på eight månader och en som blir en plåga.
Alternativ om överbryggningslånet inte passar
Försälj först och kom överens med köparen om flexibel tillträdesdag (eller tillfällig uthyrning), reservera nyproduktion – vars ofta långa byggtider gör överbryggningslån ofta överflödiga, som vi berättar i vår guide om
att sälja för att köpa nyproduktion
– eller förhandla om längre handpenningstider vid köp. På Mayrasa hjälper vi dig med den bit som håller ihop hela överbryggningen: enverklig värdering av din bostad
och en försäljning genomförd i tid . Med ett verkligt värde och en seriös tidsplan blir beslutet om överbryggningslån självklart.topic buy
