Je wilt je volgende huis kopen maar je geld zit vast in het huidige, dat nog niet verkocht is. Voor die tussenperiode is er een specifieke oplossing: de overbruggingshypotheek. Goed gebruikt kun je kopen zonder goedkoop te moeten verkopen; verkeerd begrepen kan het je opschepen met twee maandlasten die je niet kunt betalen. Zo werkt het echt.
Wat is een overbruggingshypotheek
De bank bundelt in één lening de lopende hypotheek van je huidige woning en de financiering van de nieuwe, en geeft je een termijn - meestal tussen 6 maanden en 5 jaar - om de eerste te verkopen. Terwijl je verkoopt, betaal je een gereduceerde maandlast (vaak een aflossingsvrije periode: alleen rente). Als de verkoop rond is, wordt dat deel afgelost en wordt de lening een normale hypotheek op het nieuwe huis.
Wat de bank van je vraagt
De overbruggingshypotheek is een product voor financieel sterke profielen: inkomens die de gecombineerde maandlast kunnen dragen als de verkoop vertraging oploopt, en een ruime taxatiewaarde tussen de twee woningen (banken financieren meestal tot ongeveer 80% van de gezamenlijke waarde). Houd er rekening mee dat de bank ook bekijkt hoe verkoopbaar je huidige woning is: locatie, prijs en staat zijn belangrijk.
De drie mogelijke maandlasten tijdens de overbruggingsperiode
Afhankelijk van de instelling betaal je tijdens de overbrugging: een maandlast met aflossingsvrije periode (alleen rente, het meest gebruikelijk), een speciale gereduceerde maandlast, of de volledige reguliere maandlast. Vraag altijd wat er gebeurt als je de termijn verstrijkt zonder verkoop: sommige overbruggingshypotheken verhogen de maandlast aanzienlijk, en dat is het scenario dat je vooraf moet doorrekenen voordat je tekent.
Wat het kost
Naast de rente (iets hoger dan een standaard hypotheek), moet je rekening houden met de taxatie van beide woningen, een mogelijke openingscommissie en de kosten van een gedeeltelijke aflossing later. Het is de prijs voor de rust om te kopen zonder te hebben verkocht: het loont wanneer het nieuwe huis een echte kans is en je huidige woning objectief binnen de termijn verkoopbaar is.
Het echte risico: je huidige huis overwaarderen
90% van de problemen met overbruggingshypotheken komt voort uit hetzelfde: geloven dat je huidige huis meer waard is dan de markt biedt en de termijn uitputten met een onrealistische vraagprijs. Het overbruggingskrediet biedt geen onbeperkte tijd. Voor je tekent, moet je de werkelijke verkoopwaarde kennen – niet de waarde op portals – en een serieus verkoopplan hebben: voorbereiding, foto’s, verspreiding en een vanaf het begin verdedigbare prijs. Dat is het verschil tussen een overbrugging van 8 maanden en een die een kwelling wordt.
Alternatieven als de overbruggingshypotheek niet past
Eerst verkopen en met de koper een flexibele oplevering afspreken (of tijdelijke huur), nieuwbouw reserveren – waarvan de lange levertijden vaak het overbruggingskrediet overbodig maken, zoals we in onze gids over verkopen om nieuwbouw te kopenuitleggen – of langere aanbetalingsperiodes onderhandelen bij de aankoop.
Bij Mayrasa helpen we met het fundament onder de hele overbrugging: een realistische waardering van je woning en een op tijd gerealiseerde verkoop. Met de werkelijke waarde en een serieuze planning neem je de beslissing over de overbruggingshypotheek vanzelf.
